¿Cómo Funcionan Los Planes Funerarios pagados por adelantado? 

Los planes funerarios y de cementerio pagados por adelantado combinan dos temas que la gente suele evitar discutir: las finanzas y la muerte. Sin embargo, si no se considera cómo interactúan estos temas, usted podría dejar a su familia con una considerable dificultad financiera que puede ser evitada fácilmente. 

El duelo y los costos para los que ellos podrían no estar preparados pueden ser una carga increíble para los seres queridos, pero tener un plan de funeral pagado por adelantado ayuda a aliviar al menos una de esas cargas.

Los planes funerarios pagados por adelantado son una buena opción para las personas que quieren la tranquilidad de saber que, cuando fallezcan, sus familias no se verán innecesariamente agobiadas financiera o emocionalmente. También le permiten a usted especificar cada detalle de sus deseos, incluyendo la comida, las flores y los recuerdos; lo que asegura que su funeral, conmemoración o celebración de vida sea exactamente como usted quiere.

En este artículo, usted conocerá:

• Cómo funcionan los planes funerarios pagados por adelantado
• ¿Qué arreglos funerarios puede hacer?
• ¿Qué gastos están cubiertos por un plan funerario pagado por adelantado? 
• Lo que no está cubierto por un plan funerario pagado por adelantado
• Cómo pagar un funeral por adelantado
• Si los gastos funerarios pagados por adelantado son deducibles de impuestos

A diferencia del seguro de gastos finales, cuando se hace un plan funerario pagado por adelantado, se especifican los deseos finales por adelantado y se fijan los precios actuales de los productos y servicios funerarios. Este enfoque ofrece protección financiera y emocional a los seres queridos, permitiéndoles centrarse en el duelo al momento de su fallecimiento.. Los hijos adultos a menudo nos dicen que es uno de los mejores regalos que recibieron de sus padres.

Hay cinco pasos simples para hacer un plan funerario pagado por adelantado:

1. Piense en sus deseos. ¿Le gustaría un funeral tradicional o una celebración de vida? ¿Una cremación con dispersión de cenizas en un lugar especial, cremación con entierro o entierro tradicional? Hay muchas decisiones que tomar, y las elecciones que haga afectarán el costo final. Nuestra Guía de Planificación Personal puede ayudarle a entender y documentar sus deseos. Obtenga la guía ahora.
2. Tenga la conversación con su cónyuge. Las parejas casadas a menudo quieren hacer sus planes juntos. Pero a veces una persona está más preparada que la otra para tomar estas decisiones. Aquí verá algunos consejos sobre cómo tener la conversación sobre sus deseos para después de la muerte. Cómo tener "La Conversación"
3. Haga una cita con un proveedor de planes funerarios pagados por adelantado. La mayoría de las funerarias y crematorios ofrecen pre-planificación a las familias. Como proveedor líder de planes funerarios pagados por adelantado en los Estados Unidos y Canadá, Dignity Memorial^® ofrece beneficios únicos que incluyen Protección Ante Reubicación, Flexibilidad de por Vida y nuestra Garantía de Servicio del 100%. Y con más de 1,500 funerarias, proveedores de cremación y cementerios afiliados, le sorprenderá saber que tenemos una localidad cerca de usted. Encuentre un proveedor ahora, o permítanos conectarle con un asesor de pre-planificación en su área.
4. Firme un contrato y financie su plan. Durante su cita, usted tendrá una idea clara de lo que costaría su plan funerario y las diferentes maneras de financiarlo, incluyendo un pago único o con pago de cuotas mensuales. Cuando usted sienta que es el momento, su asesor redactará un contrato para su firma y usted hará su primer pago.
5. Comparta su plan con su familia. Este puede ser el paso más importante de todos. Sus seres queridos más cercanos deben saber que usted ya ha hecho y financiado su plan. La funeraria se quedará con una copia, pero sus familiares también deben tener copias para saber qué hacer cuando ocurra lo inevitable. Esto también le da a sus seres queridos tranquilidad, sabiendo que usted se ha ocupado de estas importantes decisiones para que ellos no tengan que hacerlo.

Me encantó que mi suegra hubiera planificado y pagado por adelantado la mayor parte del servicio y que me hubiera dado la tarjeta de la empresa años antes. A las pocas horas de su muerte, llamé al número de la tarjeta y me reuní con Rebecca el mismo día. La planificación y la cita temprana realmente ayudó a aliviar nuestras preocupaciones sobre qué hacer. Además, Rebecca y Julie no podrían haber hecho nada más o mejor. Fue excepcional trabajar con ellas y me dieron buenas sugerencias a lo largo del camino.

—Jeffrey Pinkerton, Chehalis, WA

Un plan funerario pagado por adelantado difiere del seguro de entierro en que financia arreglos funerarios específicos. Mientras que el seguro funerario proporciona el dinero que su familia necesita para pagar un funeral o una cremación, un plan funerario pagado por adelantado proporciona el dinero y los detalles de cómo usted quiere que se asigne ese dinero. 

Cuando se reúna con un profesional de planificación, éste se tomará el tiempo para conocerle a usted. Empiece compartiendo su historia, su personalidad, sus pasiones. Puede hablar de sus costumbres religiosas, su herencia familiar, su cultura y sus preferencias personales. Puede que ya sepa si quiere un entierro tradicional o una cremación. Si es esto último, usted decidirá qué tipo de cremación. Entonces elegirá los productos y servicios ofrecidos por la funeraria relacionados con esa decisión:

• Tipo de servicio—funeral tradicional, celebración contemporánea de vida, una combinación de ambos.
• Velorio
• Localidad(es)
• Ataúd o urna
• Papelería
• Música y lecturas
• Flores
• Recepción—comida y bebida, decoración, música
• Recuerdos para los invitados
• Recuerdos para los familiares

Puede designar a las personas que le gustaría que hablen, lo que le gustaría que se escriba en su obituario, si le gustaría que la gente use cierta ropa (como camisetas de su equipo o color favoritos), transporte (desde limusinas blancas hasta un carruaje con caballos).

La planificación por adelantado de su funeral le da la oportunidad de indicar tantos detalles como desee—o puede tomar decisiones muy generales. Usted también puede elegir asistencia de dispersión para la cremación; y si la funeraria que elija está afiliada a un cementerio, usted también puede explorar las opciones de cementerio para cremación o entierro tradicional.

Tenga en cuenta que cuanto más específico sea su plan funerario, menos decisiones tendrá que tomar su familia, lo que puede ser un gran alivio para sus seres queridos que están de luto. Lea más sobre lo que está incluido en los costos funerarios.

Mamá había pagado todo por adelantado hace 24 años y honraron todo lo que ella pagó sin pedir más dinero e incluso nos reembolsaron el obituario que no nos pareció necesario (¡ajustado para los intereses de 24 años!).

—Teresa Cawston, Port Alberni, BC

Los planes funerarios pagados por adelantado no suelen incluir artículos que no proporcione la funeraria con la que usted trabaje y para los cuales no se pueden fijar los precios. Por ejemplo, las compras de propiedades de cementerio son manejadas por el cementerio, que cobra los costos de apertura y cierre de las tumbas. Trabajar con una combinación de funeraria y cementerio puede facilitar la compra de espacio en el cementerio, y así los costos de apertura y cierre pueden incluirse en su plan.  

Por lo general, no se cubrirá nada proporcionado por un tercero. Esto puede incluir cosas como:

• flores funerarias
• tarifas del acta de defunción
• impuesto sobre las ventas
• publicaciones en periódicos
• escoltas policiales
• permisos estatales

Sin embargo, muchas funerarias hacen posible apartar dinero en su plan pagado por adelantado (llamado "artículos con adelanto de efectivo") para cubrir estos costos de terceros.

El costo de su plan funerario pagado por adelantado dependerá, por supuesto, de los productos y servicios que elija incluir. Puede pagar la suma total de una sola vez o pagar en cuotas, generalmente de tres a 10 años. Los montos de los pagos varían según los términos, los deseos funerarios y su edad.

Si decide hacer pagos, la funeraria asegura sus pagos mensuales con un fideicomiso (revocable o irrevocable) o una póliza de seguro en su nombre. Y como con cualquier compra grande, sus pagos continúan hasta que el saldo de su plan sea cero. 

Fideicomiso revocable: La funeraria deposita sus pagos en una cuenta que devenga intereses. Usted mantiene el control de los fondos mientras viva. En el momento de la necesidad, el fideicomisario tiene acceso inmediato a los fondos para pagar su funeral pre-planificado. Usted puede hacer cambios en el fideicomiso en cualquier momento, como los fideicomisarios y los beneficiarios. También puede cobrarlo o cancelarlo si así lo desea.

Fideicomiso irrevocable: Las familias suelen designar un fideicomiso como irrevocable solo como requisito del estado para la asistencia de Medicare o Medicaid. Con este tipo de fideicomiso, usted le da el control del dinero del fideicomiso a otra persona, y no puede hacer cambios ni disolver el fideicomiso sin el permiso del fideicomisario. Un fideicomiso irrevocable no puede ser cancelado y el dinero del fideicomiso no puede ser retirado. 

Conozca más sobre los planes de cuotas mensuales.

Los planes funerarios pagados por adelantado no están en la lista de deducciones para particulares. Sin embargo, las directrices del IRS reconocen los gastos funerarios como deducciones fiscales en algunos casos, lo que significa que incluso si usted tiene un plan funerario pagado por adelantado, el albacea de una herencia puede comprar productos y servicios adicionales para su funeral y los costos pueden ser deducibles. Por favor, hable con su asesor fiscal para más información.

Planifique un funeral por adelantado

Las personas planifican con anticipación muchas grandes compras—bodas, viviendas, autos, educación, vacaciones. No debería ser diferente con un funeral. Unas cuantas razones para planificar pagado por adelantado: 

• Una garantía de precios protege contra el aumento de los costos y la inflación. Los precios de los productos y servicios se pueden fijar a las tarifas de hoy. Cuando sea necesario al momento de la muerte, sus seres queridos no pagarán extra.
• Usted les elimina una carga financiera y emocional a sus seres queridos. Las familias nos dicen que la planificación de un funeral puede ser increíblemente abrumadora cuando se está de luto, y que tener un plan a seguir ayuda.
• Los planes de pagos mensuales asequibles facilitan manejar el presupuesto de los gastos finales. 
• No hay decisiones apresuradas y usted puede conocer sus opciones en un ambiente relajado.
• Les da a sus seres queridos el regalo de despedirse sin el estrés extra de tratar de adivinar lo que usted hubiera querido. 
• Con los proveedores Dignity Memorial, usted tiene flexibilidad de reubicación. Los planes de funeral y cementerio pagados por adelantado pueden ser transferidos a otras funerarias o cementerios Dignity Memorial a más de 75 millas de distancia.*